停息挂账是否合法?

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根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

在办理停息挂账业务时，需要主动联系银行客服，主动说明情况，询问是否能办理停息挂账业务。一般情况下，如果持卡人确有特殊情况，银行是允许停息挂账的。

停息挂账话术参考有哪些?

一：致电查询

在明确自己已无力偿还信用卡或贷款后，一定要在还款日之前给银行客服打电话，询问自己所欠的本金、违约金和利息，态度一定要温和。

话术举例：你好，我是**银行的**信用卡客户，麻烦你帮我查询一下目前我这张信用卡所欠的本金、违约金、利息分别是多少钱。

二：给出“不可抗拒”理由

根据上述《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，持卡人必须是在无力偿还的情况下才能申请个性化分期，因此大家在申请之前，一定要先表达自己是因为不可抗拒的原因才逾期的。

话术举例：当前因为失业/生病等(外界因素)导致逾期了，现在手头确实没有钱还不上了。

说完原因之后，一般客服会给你一些建议;有息分期、停息分期和其他。

三：表明优先级

如果银行客服给出有息分期的建议，大家如何能够将有息分期转化成停息挂账呢?

可以表明银行优先级、选择强制分期等。

话术举例1：除了你们银行之外我还欠了一些贷款和私人借款，我现在是想优先还清楚你们这个银行的逾期欠款，但是现在利息太高了，能申请停息挂账吗?

话术举例2：银行催收电话每天都有，已经达到了暴力催收的情况，我确实想还，但利息太高，麻烦你帮我申请一下挂账，我找几份兼职努力赚钱来还你们银行的逾期欠款吧。

银行催收的目的也是希望欠款人能及时还款，在欠款人明确自己因不可抗力因素逾期、想还款但经济能力不够、愿意优先还款但利息太高的情况下，一般银行会在核查之后同意停息挂账。