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首先持卡人可以联系银行咨询清楚协商失败的原因是什么，比如说持卡人提交的材料不符合停息挂账办理的条件，自己又没有很多材料证明自己经济确实困难的，这种情况银行一般都是不会同意的。

但如果是持卡人确实经济困难而且有还款意愿的，银行还是拒绝协商的情况，持卡人可以向银行总部或是银保监会进行投诉。因为根据信用卡管理规定，持卡人是可以和银行进行平等协商的，最长分期还款可以达到60期，也就是5年。

银行贷款可不可以停息挂账？

银行贷款还不上是可以申请停息挂账的，就是把没有还掉的贷款停止产生利息，但是银行一般不会同意，因为停息挂账损失的是银行的利润，但若是当事人的贷款的确还不上，可以跟放款银行协商，重新签订一个个性化还款计划，这个还款计划是建立在还款人的经济基础上的。

特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限是可以分5年。