个性化分期的法律依据

根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条规定：在确认信用卡欠款金额超出了持卡人的还款能力特殊情况下，持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与欠款人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过五年。个性化分期还款协议内容应当至少包括：

(一)欠款余额、结构、币种;

(二)还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额;

(三)还款期间是否计收年费利息和其他费用;

(四)持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺;

(五)双方的权利义务和违约责任;

(六)与还款有关的其他事项。

协商还款的最有效方法

不管是信用卡逾期，还是网贷逾期，我认为协商还款，最有效的方法就是：投诉。

大部分人想要协商还款，都会直接给银行或者网贷平台的客服电话，表示自己想要协商还款。但是得到的答复，永远是拒绝。其实这是可以理解的，因为一旦协商还款了，那么损失最大的银行和网贷平台。而且一旦协商的人数多了，那么大家都会认为，还不上了，干脆直接逾期，然后再协商还款就可以了。所以当你想要协商还款的时候，不管是银行还是网贷平台，都会直接拒绝的。所以我认为想要协商还款，那么最快的方法就是去投诉。